O Encontro Mato-grossense de Microfinanças será realizado no Centro Sebrae de Sustentabilidade nesta quarta-feira (25) e terá mais de 80 participantes, todos componentes da direção das cooperativas de crédito de Mato Grosso. O objetivo do evento é estimular o microcrédito por meio da disseminação de experiências exitosas de outros estados.
O analista do Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) de Mato Grosso, Fábio Apolinário, explica que os palestrantes vão compartilhar estratégias que transformaram o microcrédito em uma ferramenta de desenvolvimento local.
Para as instituições financeiras, as carteiras significaram lucro. Apolinário argumenta que a Viacredi, de Santa Catarina, por exemplo, tem mais de R$ 220 milhões aplicados em microcrédito. A taxa de inadimplência da carteira é inferior a 2%, muito abaixo de outros programas, onde pode chegar a quase 10%.
A porcentagem inferior está relacionada com a forma de trabalhar. A cooperativa catarinense aplica o crédito orientado, no qual existe um diagnóstico prévio, que estabelece o potencial de crescimento da empresa, bem como os pontos que precisam de investimento. "A oferta de crédito não fica atrelada a garantia de imóveis e sim as condições práticas de expansão do negócio”, afirma o analista.
Já para os empresários, a metodologia favorece o acesso ao crédito. Vale lembrar que o microcrédito compreende valores até no máximo R$ 20 mil. "Esse público geralmente trabalha com a renda no limite, o que impede o crescimento da empresa”, argumenta.
No crédito orientado, o agente da instituição financeira acompanha todo o processo, desde a definição do valor a ser oferecido até o pagamento. O trabalho reduz a taxa de inadimplência e já renegocia a dívida quando o empresário tem dificuldades de pagar uma parcela. "Quando as parcelas em atraso se acumulam, o proprietário da empresa não consegue mais pagar. Aí, além da falta de crédito, o nome com restrições vai ampliar a lista de obstáculos a serem enfrentados”.
Com o evento, o Sebrae pretende ampliar o número de cooperativas com carteiras exclusivas para microcrédito produtivo orientado. O objetivo é fomentar os pequenos negócios, que terão acesso a crédito para o fortalecimento e expansão das empresas.
As instituições que se interessarem em oferecer o serviço, terão apoio do Sebrae na qualificação do agente de crédito, responsável pelo diagnóstico e acompanhamento das empresas, e ainda na capacitação dos clientes, que serão encaminhados para as soluções ofertadas no catálogo do Sebrae.
Histórico – No início, a oferta de microcrédito produtivo orientado também teve muita resistência em Santa Catarina. Como as cooperativas e demais instituições financeiras apresentavam receio na oferta, foram criadas Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscips) focadas no crédito. Atualmente, o estado tem Oscips com lucro anualsuperior a R$ 1,5 milhões.
Assim que os primeiros resultados começaram a ser mensurados, as cooperativas e os bancos passaram a oferecer as carteiras.
Mato Grosso – Fábio Apolinário explica que algumas cooperativas de crédito e o Fomenta MT oferecem a modalidade de microcrédito, porém não de forma como ocorre em Santa Catarina.
A primeira carteira de microcrédito produtivo orientado será aberta pelo Sicoob Integração em setembro e a perspectiva é que beneficie mais de 200 empresários das regiões do CPA e Pedra 90, , capital mato-grossense. Serão oferecidos R$ 800 mil em financiamento neste primeiro momento.
Programação:
8h – Credenciamento
8h15 – Abertura oficial
Painéis
8h30 – O desafio das microfinanças: oportunidades para as cooperativas financeiras
Carlos Alberto dos Santos (consultor Co-Sinergia)
9h15 – BNDES e o Microcrédito Produtivo Orientado
Victor Burns (gerente do Departamento de Relações com o Governo do BNDES)
10h – Intervalo
10h15 – Microfinanças como estratégia de crescimento nas carteiras de Micro e Pequenas Empresas (MPEs)
Jones Roland Geske(coordenador de Negócios de Pessoa Jurídica da Viacredi)
11h – Debate
12h - Intervalo
14h – Santa Catarina: o estado do microcrédito
Rodrigo Moriguti (gerente de operações especiais do Badesc); Renato Oriques (diretor de operações da Blusol) e Isabel Baggio (diretora do Banco da Família).
15h - Debate
15h30 – Inovando no setor de microfinaças
Wilson Vamerlati Dutra (gerente do Banco do Empreendedor); Luiz Carlos Floriani (diretor-superintendente do Banco do Empreendedor) e Marcelo Gonzaga Rocha (diretor da Polocred)
16h30 – Debate
17h – Microfinanças nas cooperativas de crédito de Mato Grosso
Fábio Apolinário (gestor do Sebrae no Projeto de Desenvolvimento do Cooperativismo de Crédito).
18h – Encerramento
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